孔宇信用卡诈骗案

上海市黄浦区人民法院
刑事判决书

　　　　　　　　　
(2012)黄浦刑初字第653号

　　公诉机关上海市黄浦区人民检察院。
　　被告人孔宇。
　　上海市黄浦区人民检察院以沪黄检刑诉〔2012〕657号起诉书指控被告人孔宇犯信用卡诈骗罪，于2012年6月29日向本院提起公诉。本院依法适用简易程序，实行独任审判，公开开庭审理了本案，上海市黄浦区人民检察院指派代理检察员姜某出庭支持公诉。被告人孔宇到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
　　上海市黄浦区人民检察院指控：
　　2008年7月，被告人孔某向某银行申领信用卡1张（卡号：4XX1）。嗣后，被告人孔某于同年7月至2009年2月期间，持该信用卡购物消费或提取现金，透支金额共计人民币14,372.50元。被告人孔某在预留的住址和通信号码发生变更后而未告知银行，经某银行多次催收后仍不归还。
　　2012年4月20日，公安机关经侦查，在本市将被告人孔某抓获。案发后，被告人孔某家属向某银行归还人民币2,000元。嗣后，被告人孔某又向某银行归还人民币10,000元
　　上述事实，被告人孔某在开庭审理中亦无异议，并有被害单位报案材料、信用卡申领材料、交易记录和催收记录；公安机关工作记录及某银行信用卡业务回单等证据；被告人孔某的前科材料等证据所证实，足以认定。
　　本院认为，被告人孔某以非法占有为目的,持本人信用卡透支金额，且经发卡银行多次催讨后超过三个月仍拒不归还，数额较大，其行为已触犯刑律，构成信用卡诈骗罪，应依法判处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金。鉴于被告人孔某案发后能如实供述自己的犯罪事实，并退赔了大部分本金，且能当庭自愿认罪，故可依法和酌情从轻处罚并适用缓刑。公诉机关对本案的定性正确，应予支持。为维护国家金融管理制度，依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项、第二款、第六十七条第三款、第七十二条第一款、第三款、第六十四条之规定，判决如下：
　　一、被告人孔某犯信用卡诈骗罪，判处拘役三个月，缓刑三个月，并处罚金人民币二万元。
　　（缓刑考验期限，从判决确定之日起计算；罚金款于本判决生效后的第二日起一个月内一次性缴纳，上缴国库。）
　　二、违法所得责令退赔，发还被害银行。

　　
　　　　　　　　　 审　判　员孙攀峰
　　　　　　　　　 二〇一二年七月十八日
　　　　　　　　　 书　记　员彭建波


刑法第一百九十六条规定了信用卡诈骗罪、盗窃罪：
    有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：
　　（一）使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的；
　　（二）使用作废的信用卡的；
　　（三）冒用他人信用卡的；
　　（四）恶意透支的。
　　前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。
　　盗窃信用卡并使用的，依照本法第二百六十四条的规定定罪处罚。